„Neues Level im Liquiditätsmanagement bei internationalen Akteuren“

In einer globalisierten Wirtschaft sind viele unserer Kunden international agierende Mittelständler, die in ihrem täglichen Geschäft mit unterschiedlichen Währungen arbeiten – effiziente Zahlungssysteme und smartes Währungsmanagement werden deshalb verstärkt zu einem Erfolgsfaktor. Das Team um Andreas Krack, Leitung Cash Management & Trade Finance, hat für unsere Kunden das Angebot der Cross Currency Accounts entwickelt. Wie sie es ermöglichen, heute alle Transaktionen über nur ein einziges Konto abzuwickeln, erklärt er im Interview. 

Wie ist die Idee zu Cross Currency Accounts entstanden?

Wir haben gemeinsam mit unseren Kunden ihre Einkaufsseite analysiert und dabei die Fragestellung, wie Kunden eine Planbarkeit von unterschiedlichen Währungen ihrer Foreign Exchange (FX) Cash Flows sicherstellen können, beleuchtet. Die Umrechnung von einer Währung in eine andere Währung inklusive der Volatilität einer Währung sorgt für Herausforderungen hinsichtlich der Planbarkeit.

Um diese Herausforderungen im Alltag zu meistern, führen unsere Kunden oftmals viele verschiedene Währungskonten. Das ist sozusagen das „Standardverfahren“, über welches viele SMEs ihr internationales Geschäft abwickeln. Ein Konto für jede Währung bedeutet immensen Aufwand in der Administration der verschiedenen Konten. Das Ziel im Treasury ist es, möglichst wenige Konten führen zu müssen und Risiken zu minimieren. Ausgehend von dieser Situation und der Frage, wie der Kunde Planbarkeit hinsichtlich seiner Cashflows erhält, haben wir eine Lösung entwickelt: das Cross Currency Account, über welches unsere Kunden alle Zahlungen zu gesicherten Kursen in verschiedensten Währungen abwickeln können.  

Welche Vorteile bieten Cross Currency Accounts für Unternehmen im internationalen Geschäftsverkehr?

Cross Currency Konten sind für Unternehmen im internationalen Geschäftsverkehr attraktiv, da sie ihnen die Möglichkeit bieten, verschiedene Währungen zu zahlen, effizienter zu agieren und Kosten sowie Risiken im Zusammenhang mit Währungsumrechnungen zu minimieren. Mit dieser Art von Konten ermöglichen wir es unseren Kunden, Zahlungen direkt in der jeweiligen Währung des Empfängers abzuwickeln. Die Transaktionen sind so automatisch gegen Wechselkursschwankungen abgesichert und Währungsrisiken werden minimiert. Insgesamt ermöglichen wir Nutzern durch die Verwendung eines Cross Currency Konten eine flexiblere und effektivere Durchführung internationaler Geschäfte - eine wichtige Hilfestellung im Liquiditätsmanagement und der FX Risikosteuerung.

Wie profitieren Unternehmen von der Flexibilität, die ihnen Cross Currency Accounts bieten, insbesondere in Bezug auf die Verwaltung von Währungsrisiken? Wie unterstützen Cross Currency Accounts dabei, Kosten im Zusammenhang mit Währungsumrechnungen zu reduzieren?

Die Lösung, die wir entwickelt haben, ist ein Konto, über das alle Zahlungen zu gesicherten Währungskursen abgewickelt werden. Ohne Cross Currency Accounts müssen Unternehmen in der Regel eine Vielzahl von Fremdwährungskonten führen, einzelne Transaktionen absichern oder teure Kassa-Geschäfte abwickeln. Dadurch, dass wir unseren Kunden jetzt die Option geben können, verschiedene Währungen über ein einziges Konto zu zahlen – welche zu vereinbarten Laufzeiten auf gesicherte Kurse zurückgreifen – können Währungsrisiken gezielt gesteuert und Plankurse besser gehalten werden. Das bisherige Standardvorgehen war oftmals ressourcenaufwändig für den Kunden. Durch unsere neue Lösung, die Reduzierung auf ein einziges Konto, fallen viele dieser administrativen Tätigkeiten auf Kundenseite weg. So ermöglichen wir ihnen größte Planungssicherheit bei höchstmöglicher Flexibilität.

Für welche Arten von Unternehmen sind Cross Currency Accounts von Interesse?

Viele unserer Kunden sind international aufgestellt und dadurch naturgemäß in unterschiedlichen Währungen unterwegs. Das betrifft zum Beispiel den Einkauf von Waren und Betriebsstoffen oder den Verkauf von Waren in verschiedenen Ländern und Währungen. Wir sehen, dass Cross Currency Accounts besonders interessant für Unternehmen sind, die im internationalen Geschäftsverkehr mit vielen und kontinuierlichen Transaktionen in mehreren Währungen konfrontiert sind, deren Volumen eine Absicherung verlangt. Insbesondere Unternehmen, die einseitige Währungsbedarfe haben und nicht von Natural-Hedge profitieren können. Davon betroffen sind z.B. Unternehmen mit Tochtergesellschaften weltweit, Export- und Importunternehmen, E-Commerce-Unternehmen mit globaler Reichweite, Finanzdienstleister sowie Unternehmen im Tourismus- und Gastgewerbe.

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